【完全保存版】「長期・積立・分散」の3つの鉄則｜初心者が投資でつまずかないためのやさしい教科書

あざらしちゃん

“短期で儲ける”より、“長く育てる”ほうが安心なんだよ〜！

🧭この記事の結論（はじめに）

長期・積立・分散は、初心者が投資を始めるなら“これだけは守りたい3大原則”です。

投資の世界では「暴落が怖い」「何を買えばいいかわからない」という不安がつきもの。でも、この3つの考え方を理解して守るだけで、未来の資産形成がぐっと安定します。

長期・積立・分散って、よく聞くけど…ぶっちゃけ意味わからん

わかります…！

なんかインフルエンサーやYouTubeで「長期積立が〜」って言われるけど、

• どこまでが“長期”なの？
• 積立って銀行に入れることじゃないの？
• 分散って…どこに？なにを？

…と、心の中は疑問だらけですよね。

大丈夫。この記事では、小学5年生でもわかるレベルで「長期・積立・分散」をやさしく解説します。

あざらしちゃんもいっしょに、安心して読んでね！

🪐そもそも「長期・積立・分散」ってなに？

● 長期＝時間を味方につける

「長期」とは、5年〜20年くらいのスパンで資産を育てていくこと。

株価は短期的には上がったり下がったり。でも、長く持てば“平均的には”成長していくのが世界経済の基本ルール（参考：金融庁 資産運用シミュレーション）。

あざらしちゃん

5年・10年って聞くと長く感じるけど、“雪だるま式”に増えていくのが長期投資のすごさなんだよ〜！

● 積立＝毎月コツコツが最強

「積立」は、毎月決まった金額をコツコツと投資する方法。

月1万円をインデックスファンドに投資しつづければ、数十年後には数百万円の差になることも。

例えば、、、

これは「ドルコスト平均法」と呼ばれ、高い時も安い時も一定額を買うことで、平均購入価格を下げる効果があります（出典：金融庁 つみたてNISAの仕組み）。

あざらしちゃん

1万円って聞くと大きく感じるかもだけど、月3回の外食を家ごはんにすれば…できるかも〜？

● 分散＝卵を1つのカゴに入れない

「分散」とは、投資先をバラけさせること。

たとえば、「日本株だけ」とか「1社だけ」とかに投資するとリスクが高い。そこで、

• 国（日本・アメリカ・新興国）
• 資産（株式・債券・不動産）
• 業種（テクノロジー・医療・金融）

といったふうに、リスクを分散して安定性を高めるのがコツ。

分散投資の有効性は多くの証券会社でも解説されており、楽天証券では「分散投資のすすめ」についての特集ページも公開されています。

あざらしちゃん

たまごはね、いくつもカゴに分けないと落としたときに全部割れちゃうの〜！それと一緒だよ〜

🛡️投資でつまずかない「3つの鉄則」

🪴鉄則①：10年以上の視点を持とう

投資の成果は“時間”がつくる。

実際、過去のデータでも15年以上インデックスファンドを持ち続けた人の損失確率はほぼゼロという結果が出ています（出典：金融庁・資産運用シミュレーション）。

💸鉄則②：毎月一定額で積み立てる

積立投資をすると、「いつ買えばいいの？」という悩みから解放されます。

さらに暴落時にも自動で安く買い増せるのが積立投資の強み（参考：金融庁 つみたてNISA Q&A）。

🌍鉄則③：インデックスファンドで広く分散

初心者におすすめなのが「全世界株式インデックスファンド」や「S&P500」などの広く分散されたファンド。

具体的には、eMAXIS Slimシリーズなどが代表例で、モーニングスターのファンド検索から情報を比較・確認することができます。

楽天証券やSBI証券などでは、人気のインデックスファンドが月100円から始められます。

▶ おすすめファンドまとめ記事はこちら：

👉 【初心者向け】つみたてNISAでおすすめのインデックスファンド3選

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※この情報は2025年6月時点の内容です。制度や商品は変更になる可能性があるため、最新情報は各公式サイト等をご確認ください。